Dalam bidang real estate dan spesifikasi investasi dalam pembiayaan, terdapat banyak jenis pinjaman untuk memfasilitasi peminjam. Terdapat dua kategori besar dalam sektor ini yaitu; Pemberi Pinjaman Uang Keras dan Pemberi Pinjaman Swasta. Dalam beberapa aspek, pemberi pinjaman ini cukup mirip, dan kesamaan ini menjelaskan mengapa debitur yang mencari solusi uang tunai yang mudah dan cepat beralih ke lembaga semacam itu. Makalah ini bertujuan untuk mengungkap hubungan antara Pemberi Pinjaman Uang Keras dan Pemberi Pinjaman Swasta dengan menunjukkan fungsi, mekanisme operasi, dan keuntungan mereka di sektor pinjaman.
Pemberi Pinjaman Uang Keras
Pemberi Pinjaman Uang Keras dapat berupa perorangan atau perusahaan yang menyediakan pendanaan, di mana pinjaman tersebut dijamin dengan properti dan berjangka sangat pendek. Pinjaman ini biasanya diajukan oleh perorangan yang berinvestasi dalam bisnis real estat untuk membeli, merenovasi, atau menjual kembali properti. Fitur utama pinjaman uang keras adalah fakta bahwa pinjaman ini menggunakan nilai properti (sebagai jaminan) dan bukan skor kredit peminjam. Hal ini memungkinkan pinjaman uang keras bagi orang-orang dengan peringkat kredit rendah atau orang-orang yang membutuhkan uang tunai dalam waktu singkat.
Fitur Utama Pinjaman Uang Keras
1. Pinjaman Berbasis Aset: Seperti yang disebutkan sebelumnya, pinjaman uang tunai sebagian besar didukung oleh properti yang dibiayai. Hal ini bergantung pada ARV atau nilai pasar properti saat ini yang menjadi dasar penetapan jumlah pinjaman.
2. Durasi Jangka Pendek: Ini biasanya merupakan pinjaman jangka pendek, mulai dari enam bulan hingga beberapa tahun, yang membuatnya ideal untuk bisnis perbaikan dan penjualan kembali.
3. Suku Bunga Lebih Tinggi:Karena pinjaman uang keras memiliki risiko tinggi, suku bunganya sangat tinggi dibandingkan dengan pinjaman konvensional, dan dapat berkisar antara 10% hingga 15%.
4. Kecepatan Pendanaan:Peminjaman uang keras dapat dilakukan dengan sangat cepat; kadang-kadang dalam beberapa hari, yang sangat relevan bagi investor yang mencari pendanaan untuk proyek tertentu.
Memahami Pemberi Pinjaman Swasta
Pemberi Pinjaman Swasta, dengan demikian, merujuk pada individu atau perusahaan besar swasta yang meminjamkan uang tanpa memberlakukan beberapa prosedur yang biasa dilakukan oleh perusahaan besar yang dikenal sebagai bank. Mereka memberikan peluang yang lebih baik dalam hal bentuk pinjaman, suku bunga, dan ketentuan umum kontrak. Pinjaman pribadi juga lebih beragam dalam hal kebutuhan klien karena menggabungkan pinjaman pribadi, real estat, bisnis, dan jenis pinjaman lainnya.
Fitur Utama Pinjaman Swasta
1. Kemampuan beradaptasi:Yang mungkin merugikan adalah pemberi pinjaman swasta dapat merancang produk pinjaman tergantung pada kebutuhan peminjam, sehingga memberi mereka pilihan yang lebih baik dalam hal pembiayaan.
2. Berbagai Jenis Pinjaman: : Itu pinjaman pribadi bersifat fleksibel sedangkan pinjaman uang keras terutama terbatas pada pembiayaan real estat dan ini mungkin merupakan alasan utama perbedaannya.
3. Proses Persetujuan yang Kurang Ketat:Karena uang pribadi tidak dibatasi karena keterlibatan pemerintah, persyaratan pemberi pinjaman untuk meminjamkan tidak seketat skor kredit tetapi berdasarkan pada keadaan peminjam dan keberhasilan investasi.
4. Persyaratan yang Dapat Dinegosiasikan:Mereka juga bervariasi dalam aspek-aspek seperti suku bunga, jangka waktu pembayaran, dan jumlah pinjaman karena mereka selalu memiliki kebijakan yang fleksibel dibandingkan dengan kebijakan standar bank.
Persamaan Antara Pemberi Pinjaman Uang Keras dan Pemberi Pinjaman Swasta
Kendatipun hakikat pinjaman yang ditawarkan oleh Pemberi Pinjaman Uang Keras dan Pemberi Pinjaman Swasta berbeda dan bergantung pada situasinya, mereka memiliki fitur tertentu yang membuatnya menarik bagi peminjam dibandingkan dengan pinjaman bank.
1. Efisiensi: Fakta menunjukkan bahwa pemberi pinjaman uang tunai dan swasta dapat membantu mendapatkan uang dengan cepat. Efisiensi ini bermanfaat bagi peminjam, yang membutuhkan kredit untuk investasi atau pengeluaran mendesak.
2. Ketentuan: Dengan membandingkan kedua jenis pemberi pinjaman, lebih mudah untuk menyetujui bahwa persyaratan pinjaman mereka jauh lebih baik dibandingkan dengan lembaga keuangan lainnya. Mereka dapat dengan mudah membuat kesepakatan dengan peminjam untuk menawarkan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan peminjam.
3. Kriteria Kualifikasi yang Kurang Ketat: Pemberi pinjaman uang pribadi dan uang keras lebih mudah memenuhi syarat daripada pemberi pinjaman tradisional sehingga dapat cocok untuk orang dengan kredit buruk atau mereka yang sumber pendapatannya tidak diterima oleh pemberi pinjaman lain.
4. Fokus pada Agunan: Kedua pemberi pinjaman bersedia menggunakan nilai agunan yang ditawarkan untuk menyetujui pinjaman, bukan riwayat kredit peminjam. Sementara pemberi pinjaman dengan dana terbatas melihat nilai properti, itu bukan satu-satunya aset yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman swasta.
5. Toleransi Risiko Lebih Tinggi: Pemberi pinjaman ini sering kali dikaitkan dengan pengambilan risiko yang lebih tinggi sejauh menyangkut pinjaman. Hal ini diilustrasikan dengan baik oleh fakta bahwa mereka berusaha mengenakan suku bunga yang jauh lebih tinggi pada fasilitas mereka karena mereka melindungi diri dari risiko yang lebih tinggi.
Manfaat Memilih Pinjaman Uang Keras atau Pemberi Pinjaman Swasta
1. Persetujuan dan Pendanaan Cepat: Ketika orang membutuhkan pembiayaan cepat, maka perusahaan peminjaman uang tunai dan pinjaman uang pribadi dapat membantu mereka. Efisiensi ini menghasilkan persetujuan yang lebih cepat dan pencairan dana dari sumber sebelumnya.
2. Alternatif bagi Peminjam dengan Kredit Buruk:Skor kredit yang buruk menunjukkan bahwa orang yang memiliki skor tersebut dapat meminjam dari pemberi pinjaman ini asalkan mereka memiliki aset yang dapat ditawarkan sebagai agunan atau ide bisnis yang layak.
3. Peluang InvestasiPinjaman uang keras menguntungkan bagi investor real estat karena membutuhkan sedikit waktu untuk mengatur dana untuk pembelian properti dan untuk melakukan renovasi properti apa pun sehingga investor dapat mengambil keuntungan penuh dari peluang pasar yang tersedia, mereka tidak perlu menunggu lama untuk mengatur dana untuk pengadaan proyek.
4. Solusi yang Disesuaikan:Berbicara mengenai persyaratan pinjaman khusus, perjanjian pinjaman yang disediakan oleh pemberi pinjaman swasta lebih dapat disesuaikan karena pendekatan individual dapat ditemukan untuk memenuhi persyaratan pelanggan dan kekhasan lainnya.
Kesimpulan
Baik Pemberi Pinjaman Uang Keras maupun Pemberi Pinjaman Swasta merupakan pemain penting dalam industri pinjaman karena akses mereka yang fleksibel, cepat, dan mudah ke saluran kredit. Atribut-atribut ini menjadikan mereka pengganti yang baik untuk pinjaman bank tradisional karena mereka fleksibel, cepat, dan mudah memenuhi syarat. Tidak peduli apakah Anda, sebagai investor real estat, membutuhkan pendanaan cepat atau klien yang masih mencari jenis pinjaman yang lebih sesuai, penting untuk mengidentifikasi persamaan dan manfaat khusus dari kategori pemberi pinjaman ini. Seperti biasa, peminjam harus mendekati persyaratan dan risiko pinjaman dengan semakin banyak pemberitahuan dan memilih pemberi pinjaman, dengan siapa ia ingin bekerja sama.