Asuransi kompensasi pekerja pada awalnya dirancang untuk mengurangi beban pada sistem hukum dengan mewajibkan karyawan yang terluka untuk mengajukan klaim asuransi untuk mendapatkan kompensasi atas cedera mereka. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan pekerja melindungi pemberi kerja dari tuntutan hukum, namun ada pengecualian.
Di Amerika Serikat, asuransi kompensasi pekerja pertama kali diadopsi pada tahun 1911 oleh sembilan negara bagian. Pada tahun 1921, 44 negara bagian mempunyai persyaratan asuransi kompensasi pekerja untuk bisnis, dan saat ini, seluruh 50 negara bagian mempunyai undang-undangnya sendiri.
Meskipun banyak perusahaan yang diwajibkan menanggung kompensasi pekerja, hal ini tidak berlaku secara menyeluruh. Jika Anda seorang wirausaha yang bertanya-tanya apakah Anda perlu membawa perlengkapan pekerja, jawabannya bergantung pada berbagai faktor.
Berikut cara menentukan apakah Anda harus memiliki kebijakan.
1. Undang-undang menyatakan Anda wajib membawa polis
Cara termudah untuk mengetahui apakah Anda perlu membawa perlengkapan pekerja adalah dengan memeriksa undang-undang negara bagian Anda. Misalnya, di Carolina Selatan, pemberi kerja yang memiliki setidaknya empat karyawan diharuskan memiliki asuransi kompensasi pekerja. Jika Anda mempekerjakan minimal empat orang, Anda memerlukan kebijakan. Satu pengecualian adalah bisnis dengan gaji tahunan kurang dari $3.000. Ada pengecualian lain, dan Anda harus berbicara dengan pengacara untuk mengetahui apakah ada yang berlaku untuk Anda.
Jika Anda diharuskan memiliki kebijakan kompensasi pekerja, namun tidak memilikinya, Anda berisiko dituntut oleh karyawan yang terluka saat bekerja. Karyawan yang terluka mempunyai hak untuk menuntut jika majikan mereka tidak memiliki perlindungan yang memadai terhadap pekerja.
2. Anda ingin menghindari tuntutan hukum
Bahkan jika Anda tidak diwajibkan oleh hukum untuk membawa perusahaan pekerja, Anda mungkin ingin mendapatkan kebijakan jika tujuan Anda adalah menghindari tuntutan hukum. Bagi sebagian besar pengusaha, mungkin tidak ada risiko besar jika tidak menerapkan kebijakan, namun jika karyawan Anda terlibat dalam aktivitas tertentu, hal ini dapat membantu. Misalnya, jika tim Anda terdiri dari beberapa orang yang datang ke kantor dari Senin hingga Jumat dan bekerja menggunakan komputer, risikonya tidak besar.
Namun, jika Anda menjalankan bisnis yang memiliki karyawan yang bekerja dengan mesin yang dapat menyebabkan cedera, meskipun Anda hanya memiliki dua karyawan dan dikecualikan dari undang-undang, mungkin bijaksana untuk mendapatkan perlindungan. Yang diperlukan hanyalah satu cedera dan Anda mungkin menghadapi tuntutan hukum yang akan merugikan Anda puluhan ribu dolar. Penghakiman yang diperoleh pihak yang dirugikan dari suatu tuntutan hukum bisa sangat besar dibandingkan dengan biaya yang harus dikeluarkan untuk sebuah polis.
3. Kontraktor Anda sebenarnya adalah karyawan yang salah klasifikasi
Sebagai seorang wirausaha, penting untuk menghemat waktu dan uang sebisa mungkin, dan biaya kontraktor jauh lebih murah dibandingkan karyawan. Namun, membingungkan karyawan dengan kontraktor dapat membuat Anda mendapat masalah. Seringkali pengusaha mempekerjakan orang sebagai kontraktor untuk melakukan pekerjaan karyawan. Masalahnya adalah Anda tidak bisa menentukan status mereka – hukumlah yang menentukannya.
Jika Anda merasa dikecualikan dari persyaratan kompensasi pekerja karena Anda tidak memiliki karyawan dan yang Anda miliki hanyalah kontraktor, hal itu dapat merugikan Anda jika seseorang terluka dan menuntut Anda. Anda mungkin percaya bahwa Anda dilindungi karena kontraktor tidak dapat menuntut Anda atas cedera, namun jika pengadilan memutuskan bahwa mereka benar-benar seorang karyawan, tuntutan hukum mereka akan dilanjutkan.
Anda tidak boleh salah mengklasifikasikan karyawan sebagai kontraktor. Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda memerlukan asuransi kompensasi pekerja atau tidak, bicarakan dengan pengacara terlebih dahulu tentang apakah kontraktor Anda adalah kontraktor yang sah atau tidak. Jika ternyata memang demikian, dan Anda tidak memenuhi persyaratan lain untuk membawa perlengkapan pekerja, maka Anda tidak perlu khawatir. Jika seorang pengacara memberi tahu Anda bahwa mereka salah diklasifikasikan, dan sebagai karyawan Anda diharuskan memiliki polis, dapatkan kompensasi pekerja sesegera mungkin.
4. Anda berada dalam profesi yang berisiko tinggi
Beberapa negara bagian mewajibkan pemilik tunggal untuk mendapatkan kompensasi pekerja meskipun mereka tidak memiliki karyawan atau menyewa kontraktor independen berdasarkan profesinya. Karena kemungkinan ini, penting bagi Anda untuk berbicara dengan pengacara perusahaan pekerja untuk mengetahui apa yang Anda butuhkan.
5. Sebuah kontrak memerlukan pertanggungan
Karena sebagian besar polis asuransi kesehatan mengecualikan cedera dan penyakit yang berhubungan dengan pekerjaan, beberapa kontrak mengharuskan perusahaan untuk menyediakan asuransi kompensasi pekerja. Kontrak-kontrak ini akan mengasumsikan bahwa pemberi kerja mendapat perlindungan yang memadai. Jika Anda menandatangani kontrak semacam itu, Anda diharuskan untuk membawa polis meskipun Anda dikecualikan oleh undang-undang negara bagian.
Bicaralah dengan pengacara sebelum membuat keputusan
Apakah Anda perlu memiliki asuransi kompensasi pekerja atau tidak, pertama-tama merupakan masalah persyaratan hukum dan dalam beberapa kasus, preferensi pribadi. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan, bicaralah dengan pengacara untuk mendapatkan nasihat ahli.