Nicole Mwesigwa, salah satu pendiri platform asuransi jiwa baru iCover, kehilangan suaminya 20 tahun lalu. Saat itu, ia bekerja di industri asuransi, namun keluarganya masih belum memiliki polis asuransi jiwa yang memadai. Akibatnya, ia dan anak-anaknya terjerumus dalam kesulitan keuangan.
Namun, ketika para pahlawan terjatuh, mereka tidak akan tinggal diam. Mwesigwa mengambil pengalaman kehilangan pribadinya dan mengubahnya menjadi misi untuk membantu orang lain mendapatkan asuransi jiwa hemat biaya dengan cepat dan mudah.
Tragedi menimpa Mwesigwa dan keluarga mudanya
Pada tahun 2002, Mwesigwa adalah seorang ibu muda yang baru pertama kali melahirkan dan menjadi pakar teknologi di Reinsurance Group of America (RGA). Suaminya, Michael, terdaftar di perguruan tinggi penuh waktu.
“Dia ingin mengambil jurusan farmakologi,” kenang Mwesigwa. “Dia menyukai sains, penelitian, dan membaca. Ke mana pun kami bepergian, dia akan mendapatkan kartu perpustakaan — meskipun hanya untuk penggunaan terbatas.”
Pada tahun 2005, Mwesigwa dan suaminya memiliki dua anak, berusia dua dan tiga tahun. “Kembar dengan cara yang sulit,” katanya sambil tertawa. “Hidup ini sibuk, seperti yang dialami sebagian besar keluarga dengan anak kecil.” Mereka juga sibuk melakukan perbaikan kecil pada rumahnya, seperti memperbaiki kayu, mengecat, dan merombak lantai.
Suatu hari, terjadi kebakaran hebat dalam kecelakaan aneh yang melibatkan tumpahan perekat, dan suami Mwesigwa menderita luka bakar parah. “Dia berada di unit luka bakar di Rumah Sakit Mercy dan 80 persen tubuhnya terkena dampak,” kenangnya. “Dia bertahan selama dua bulan sampai dia meninggal karena luka-lukanya.”
Kesedihan ditambah kesulitan keuangan
Keluarga tersebut hanya memiliki polis asuransi jiwa sederhana senilai $10k yang disediakan perusahaan untuk Michael.
“Meskipun saya memahami nilai asuransi, kehidupan masih menjadi penghalang,” kata Mwesigwa. “Pada awal tahun 2000-an, prosesnya memerlukan pengajuan kertas yang panjang, dan kami tidak punya waktu. Saya tidak pernah berpikir saya akan berada di posisi ini, dan berada di industri ini, saya tahu lebih baik. Jadi ya, kami hanya memiliki kebijakan kecil itu, dan anak-anak kami tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan penyintas dari Jaminan Sosial. Jadi kami sama sekali tidak memiliki jaring pengaman.”
Akibatnya, Mwesigwa terpaksa menanggung biaya tak terduga saat mengalami kehilangan pasangan hidupnya. “Dampak finansialnya sangat besar: biaya penitipan anak, biaya pengobatan, pengurangan asuransi rumah untuk memperbaiki rumah, dan biaya tambahan untuk menyelesaikan perbaikan tersebut,” jelasnya.
Penitipan anak saja sangat mahal. “Michael adalah pengasuh utama anak-anak kami,” jelas Mwesigwa. “Jadi, ketika dia meninggal, saya dihadapkan pada mencari tempat penitipan anak. Saya menghabiskan dua kali lipat jumlah tersebut untuk tempat penitipan anak dibandingkan untuk hipotek saya. Biaya penitipan anak sama dengan biaya kuliah di perguruan tinggi empat tahun.”
Pulih dari tragedi
“Saya bukan orang yang khawatir atau memproyeksikan,” kata Mwesigwa, “tetapi kali ini berbeda. Saya benar-benar meremehkan dampak PTSD. Butuh waktu sekitar 10 tahun bagi saya untuk pulih. Sebagian stres datang karena tiba-tiba menjadi orang tua tunggal. Saya terus bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada anak-anak saya jika sesuatu terjadi pada saya.”
Ketika Mwesigwa membeli polis asuransi jiwa untuk dirinya sendiri setelah kematian Michael pada tahun 2006, dia merasakan sendiri betapa frustrasinya dan memakan waktu proses tersebut.
“Itu adalah pengalaman yang menyakitkan,” katanya. “Langkah pertama adalah bertemu dengan agen yang menilai kebutuhan saya dan membantu saya mengajukan permohonan. Beberapa hari kemudian, perwakilan tersebut menelepon saya dan menanyakan lebih banyak pertanyaan, termasuk mengapa saya minum obat 10 tahun sebelumnya. Beberapa hari kemudian, seseorang datang ke rumah saya untuk mengambil darah, urin, dan tanda-tanda vital saya. Hampir 21 hari setelah saya memulai perjalanan, saya akhirnya mendapat perlindungan.”
Masalah lainnya adalah agen tersebut menyarankan Mwesigwa untuk mendapatkan polis senilai satu juta dolar, namun ini terlalu mahal.
“Agen melakukan analisis kebutuhan dengan sebagian besar pelanggan untuk menentukan jumlah cakupan yang tepat,” katanya. “Hal ini dapat mencerahkan, namun beberapa konsumen, seperti saya pada saat itu, sadar akan anggaran. Saya tidak mampu membeli apa yang diberitahukan kepada saya bahwa saya membutuhkannya. Seringkali, orang-orang yang paling tidak mampu membeli asuransi adalah mereka yang paling membutuhkannya.”
Menghadapi permasalahan ini menginspirasi Mwesigwa untuk mengubah industri asuransi jiwa menjadi lebih baik.
Duka menjadi misi baru
Mwesigwa ikut mendirikan aplikasi elektronik dan platform penjaminan emisi online yang memberikan penawaran akurat dan hemat biaya kepada masyarakat hanya dalam lima menit.
“Konsumen masa kini mengharapkan pengalaman pelanggan yang sederhana dan cepat,” jelasnya. “Sayangnya, banyak orang yang lalai membeli asuransi jiwa karena prosesnya membingungkan dan merepotkan, atau karena menganggap asuransi itu mahal. Saya tidak ingin hal-hal ini menjadi alasan mengapa seseorang tidak dilindungi. Oleh karena itu saya membangun platform asuransi jiwa dengan pengalaman pelanggan terbaik.”
Pengalaman Mwesigwa di industri asuransi mengajarkannya bahwa perusahaan asuransi berpikir dalam hitungan minggu dan bulan, sedangkan agen berpikir dalam hitungan hari dan minggu. “Pelanggan saat ini berpikir dalam hitungan menit,” katanya, “dan lima menit adalah targetnya! Jadi kami merancang sebuah perjalanan yang hanya memakan waktu lima menit dan memberi penghargaan kepada konsumen atas upaya mereka dengan keputusan instan.”
Dia juga tahu bahwa mendapatkan persetujuan dari otoritas pengatur akan menjadi kuncinya. “Kami bertemu dengan regulator sebelum kami menulis satu baris kode untuk memastikan inovasi kami tidak terhambat di awal,” jelasnya. Memahami bahwa operator juga perlu dilindungi dari risiko konsumen yang dinilai buruk, ia mengembangkan algoritma pembelajaran mesin berbasis AI yang menjamin keakuratan keputusan.
Selain itu, aplikasi Mwesigwa memahami bahwa masyarakat Amerika membutuhkan opsi yang tidak akan menghabiskan anggaran mereka. “Platform kami memungkinkan masyarakat untuk memilih jumlah pertanggungan yang mereka mampu,” jelasnya.
Terakhir, sebagian besar penyedia asuransi jiwa di aplikasi ini adalah organisasi nirlaba berbasis komunitas yang memprioritaskan manusia dibandingkan keuntungan.
Cakupan berarti memiliki keamanan, pilihan
Meskipun ada tragedi di masa lalu Mwesigwa, dia menganggap dirinya beruntung. “Saya beruntung!” dia berkata. “Dengan dukungan dari komunitas dan majikan, saya memberi nafkah keluarga saya selama ini.”
Orang Amerika juga beruntung, karena Mwesigwa telah mengubah trauma pribadinya menjadi misi untuk mengubah industri asuransi jiwa.
“Tolong berlindung!” kata Mwesigwa. “Bahkan sedikit asuransi saja sudah memberikan ketenangan pikiran. Ini memberi Anda pilihan dan keamanan. Hal ini dapat membantu Anda menjalani hidup yang lebih memuaskan, meminimalkan perjuangan, dan menghindari kehancuran finansial.”